韓國農作物保險制度
Thursday,28 November 2013 韓國
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由於氣候變遷,降雨分布改變造成乾旱與水患發生頻繁,農作物保險對減少農民因天然災害導致的財務衝擊或收入不穩定性,有很大幫助。
 
在韓國,農作物保險制度是2001年隨著「農作物災害保險法」立法而開始辦理。農作物的保險是由公民營合辦,並有政府大力支持。
 
農作物保險是由農協中央會(National Agriculture Cooperative Federation, NACF)承保。NACF將保單再以配額方式由6家韓國民營保險公司再保。另賠付責任超過110%到180%之間(2013年以後到150%)轉投國際再保市場。韓國政府則是最後的再保者,承擔所有賠付責任超過180%的部分(2013年以後超過150%部分)。
 
農作物保險制度2001年剛開辦時,只有蘋果和梨是受理保險項目,到了2013年有40項農作物可受理保險(附表)。
 
 
農作物保險受理特定災害或多種災害保險,蘋果、梨、桃、葡萄、甜柿、柑橘與澀柿受理特定災害保險,此一保險,基本風險賠付災害為冰雹與颱風。此外,農民可自行選擇購買其他災害保險,如春季霜害與凍傷、秋季霜害與凍傷、豪雨、與果樹損傷。
 
韓國農作物保險制度至今經過2次危機,第一次危機發生在2002年,超級颱風「Rusa」造成農作物嚴重損失(賠付金額/保費(L/R)=435%),民間再保公司要求提高保費,但政府因預算限制而拒絕,結果民間再保公司退出,由農協中央會的NHPCI單獨承受所有風險,在2003年及2004年連續2年遭到嚴重虧損。
 
在2003年韓國政府透過特別預算補償了NHPCI大部分的虧損,另外在2004年,組成了一個公私部門聯合專案小組來研議恢復農作物保險制度,並做成以下改革:(1)保費提高50%;(2)政府做為再保單位:L/R超過180%由政府承做再保;(3)2階段保險給付勘驗。2005年民間再保公司再次加入農作物保險制度。
 
第二次危機發生在2012年,原因是:
 
1 . 由於(1)低賠付率:L /R 4 4%(2005)、L/R 37%(2006)、L/R 45%(2008);(2)2005年以後,把因大災害風險增加之保費剔除,在政府的壓力下,保費逐年降低至2005年以前水準。
 
2. 2009-2011年發生預期外的天然災害。
 
3. 2012年超級颱風Bolauen造成嚴重虧損(L/R 357%)。
 
從第2次危機學到的教訓是:為了維持農作物保險制度長久經營,如大災害損失風險,道德與反向選擇的基本要求是不容忽視的。
 
新的農作物保險制度從2013年開始實施,有下列的改革:
 
1. 保費提高33%(把大災害風險模型計入)。
2. 政府再保門檻降低為L/R 150%,政府再保保費(Stop Loss Cost)是整體保費的5.5%。
3. 組成200人的保險給付勘驗專責公司。
 
韓國農作物保險制度是在政府4個方面大力支持之下運作:
 
1. 中央政府補貼50%保費。
2. 中央政府是賠付金額超過總保費(L/R)180%以上時(2013年以後為150%)的再保承保單位,承受最大的風險。
3. 中央政府補助農協中央會承做農作物保險所有的作業費用。
4. 中央政府透過農業部,積極參與保險產品的研究與開發。
 
到2013年,有40項農作物可受理農作物保險,蘋果、梨、桃、葡萄、甜柿、柑橘與澀柿等5項主要作物,其保費占整體保費86%,滲透率為47%(以面積計),保費總金額是2億1,500萬美元。農作物保險因氣候因素,風險變動極大,不易預測與掌握。韓國農作物保險制度是一個有名的案例,2013年10月第17屆東亞精算師大會曾提出報告討論。
 
除了農作物保險制度外,韓國政府依1995年農漁災害法訂有公共災害救助制度,規定當農漁業受到病蟲害或乾旱等天然災害時,政府應予以財務協助。
 
本文英譯版請連結Dr. Yu Tsai Huang (2013), Crop Insurance Program in Korea, Retrieved from http://ap.fftc.agnet.org/ap_db.php?id=144

 

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